{"id":300,"date":"2023-12-12T10:00:00","date_gmt":"2023-12-12T10:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/finanzasyahorromx.com\/?p=300"},"modified":"2023-12-10T02:34:21","modified_gmt":"2023-12-10T02:34:21","slug":"ventajas-de-ahorrar-en-una-caja-de-ahorros-para-los-trabajadores","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/finanzasyahorromx.com\/index.php\/2023\/12\/12\/ventajas-de-ahorrar-en-una-caja-de-ahorros-para-los-trabajadores\/","title":{"rendered":"Ventajas de ahorrar en una Caja de Ahorros para los Trabajadores"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"300\" class=\"elementor elementor-300\" data-elementor-post-type=\"post\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-fbecfcf e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"fbecfcf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-04e62c3 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"04e62c3\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t<style>\/*! elementor - v3.21.0 - 18-04-2024 *\/\n.elementor-widget-text-editor.elementor-drop-cap-view-stacked .elementor-drop-cap{background-color:#69727d;color:#fff}.elementor-widget-text-editor.elementor-drop-cap-view-framed .elementor-drop-cap{color:#69727d;border:3px solid;background-color:transparent}.elementor-widget-text-editor:not(.elementor-drop-cap-view-default) .elementor-drop-cap{margin-top:8px}.elementor-widget-text-editor:not(.elementor-drop-cap-view-default) .elementor-drop-cap-letter{width:1em;height:1em}.elementor-widget-text-editor .elementor-drop-cap{float:left;text-align:center;line-height:1;font-size:50px}.elementor-widget-text-editor .elementor-drop-cap-letter{display:inline-block}<\/style>\t\t\t\t<p><strong>\u00a0<\/strong><\/p><p>El objetivo fundamental de este tipo de cajas de ahorro es la\u00a0<strong>ayuda mutua entre una comunidad de trabajadores<\/strong>. Est\u00e1n formadas por los empleados de una empresa, se capitalizan con el ahorro colectivo de los mismos trabajadores, y son administradas por un comit\u00e9 t\u00e9cnico que usualmente est\u00e1 formado por ejecutivos de la misma empresa y\/o miembros de los mismos trabajadores. Dependiendo de las pol\u00edticas y reglas que se configuren para la operaci\u00f3n de cada caja, la participaci\u00f3n y \u201ccuotas\u201d son voluntarias y descontadas directamente por n\u00f3mina, se puede contar con diferentes plazos para ahorrar y los afiliados obtienen la posibilidad de solicitar pr\u00e9stamos bajo condiciones y tasas de inter\u00e9s muy preferenciales.<\/p><p>Las\u00a0<em>Cajas de Ahorro de Trabajadores<\/em>,\u00a0se encuentran\u00a0<strong>administradas por un Comit\u00e9 T\u00e9cnico<\/strong>\u00a0(formado por ejecutivos de diferentes \u00e1reas de la empresa) y cuentan con una\u00a0<strong>personalidad jur\u00eddica<\/strong>\u00a0(que puede ser una\u00a0<em>Asociaci\u00f3n Civil<\/em>\u00a0o un\u00a0<em>Fideicomiso<\/em>). \u00bfY d\u00f3nde qued\u00f3 la empresa? Bien, la empresa no tiene injerencia en la Caja de Ahorro m\u00e1s all\u00e1 de otorgarle su aval moral, verificando que cumpla con los requisitos de las leyes fiscales correspondientes y limitando\u00a0su funci\u00f3n a\u00a0retener las aportaciones de los trabajadores para\u00a0entregarlos a la caja.<\/p><p><strong>Comit\u00e9 t\u00e9cnico<\/strong><\/p><p>En el comit\u00e9 recae el gobierno de la caja, es decir, la definici\u00f3n de su reglamento y de sus pol\u00edticas de operaci\u00f3n, las medidas de seguridad, la autorizaci\u00f3n de los pr\u00e9stamos, el vigilar que toda decisi\u00f3n que se tome sea en beneficio del trabajador y supervisar las operaciones financieras de resguardo y transferencia de recursos. \u00bfY con esto\u00a0el dinero de los trabajadores est\u00e1 seguro? La respuesta es s\u00ed siempre y cuando la caja de ahorro est\u00e9 debidamente conformada, y dependiendo de su personalidad jur\u00eddica, que su\u00a0operaci\u00f3n est\u00e9 vigilada y regulada por la directiva de la\u00a0<em>Asociaci\u00f3n Civil<\/em>, o que sus\u00a0operaciones se encuentren\u00a0normadas por el reglamento del\u00a0<em>fideicomiso<\/em>.<\/p><p>Un ejemplo representativo de este tipo de normas es que el dinero s\u00f3lo puede entregarse directamente a cada trabajador de acuerdo al saldo que mantengan en sus ahorros, por lo que es imposible tanto para un miembro del comit\u00e9 como\u00a0para alg\u00fan alto ejecutivo de la\u00a0empresa tomar dinero de las cuentas de los trabajadores.<\/p><p><strong>\u00bfC\u00f3mo se protege el dinero de los trabajadores?<\/strong><\/p><p><strong>La Personalidad Jur\u00eddica<\/strong><\/p><p>La Caja de Ahorro de Trabajadores se constituye con una personalidad ajena a la de la empresa, esto nos habla de su independencia hacia la empresa misma, lo cual significa que la empresa\u00a0no puede disponer del dinero que tenga el trabajador en la caja de ahorro a\u00fan y que \u00e9ste tuviera alg\u00fan adeudo con la empresa, los due\u00f1os\u00a0o altos directivos no pueden tomar recursos de la caja, y que aun y\u00e9ndose la empresa a la quiebra, el dinero de la caja quedar\u00eda intacto para entregarse directamente a los trabajadores durante el proceso de liquidaci\u00f3n (es decir, cierre) del negocio.<\/p><p><strong>Morosidad<\/strong><\/p><p>Los pr\u00e9stamos se descuentan directamente v\u00eda n\u00f3mina, as\u00ed que no es sencillo que un trabajador cayera en una situaci\u00f3n de falta de pago. Y a\u00fan\u00a0en el caso de que se fuera a dar de baja\u00a0al empleado, cualquier adeudo que \u00e9ste tuviera con la caja se cubrir\u00eda con su liquidaci\u00f3n, entreg\u00e1ndosele el saldo que tuviese en sus cuentas de ahorro.<\/p><p><strong>Regulaci\u00f3n fiscal<\/strong><\/p><p>Las cajas de ahorro para trabajadores gozan de diferentes beneficios fiscales para el empleado, siendo uno de los m\u00e1s interesantes el que ni los intereses pagados a los ahorradores ni los cobrados a los deudores generan impuestos, de manera que en la pr\u00e1ctica la ganancia o rendimiento que se obtiene es mayor con respecto al mercado y el costo de la deuda es menor respecto a otro tipo de instrumentos de ahorro o financiamiento semejantes.<\/p><p>Sin embargo, para que lo anterior sea posible, es necesario que la caja cumpla con diferentes leyes y normas dispuestas\u00a0por la Secretar\u00eda de Hacienda (SHCP), como por ejemplo la Ley contra el Lavado de Dinero. En conclusi\u00f3n, si bien es cierto que una Caja de Ahorro de Trabajadores no es regulada por la CONDUSEF, s\u00ed tiene obligaciones de cumplimiento ante las autoridades, siendo\u00a0a su\u00a0vez\u00a0supervisada y vigilada por las directivas tanto de la Asociaci\u00f3n Civil y como de la propia empresa.<\/p><p><strong>Algunas ventajas adicionales que pueden tener alunas cajas de ahorro son:<\/strong><\/p><p>Se pueden pagar algunos servicios.<\/p><p>Suelen tener rendimientos superiores a otras instituciones p\u00fablicas (Cetes, Bonddia) o privadas como cuentas de ahorro en bancarias, SOFIPOS, etc. Por ejemplo, en la caja de ahorro de la empresa donde labora un servidor el ahorro a 1 a\u00f1o tiene actualmente una tasa del 15.86%.<\/p><p>Generalmente manejan tasas de inter\u00e9s menores a otras instituciones de cr\u00e9dito.<\/p><p>Los cr\u00e9ditos est\u00e1n libres de comisiones y recargos.<\/p><p>Facilidad de pagar el cr\u00e9dito debido a que se descuenta directamente de la n\u00f3mina.<\/p><p>No retenci\u00f3n de IVA para cr\u00e9ditos o ISR para ahorro<\/p><p>Pueden tener diferentes plazos de ahorro (vista, 1 mes, 1 a\u00f1o, etc.)<\/p><p>Las aportaciones se realizan v\u00eda nomina por lo que es una forma de evitar caer en tentaci\u00f3n de gastar el dinero antes de ahorrar.<\/p><p>Puede servir para generar disciplina financiera en el trabajador.<\/p><p>Si dejaras la compa\u00f1\u00eda y, por tanto, se te\u00a0entregase el saldo total en tu cuenta incluyendo intereses, no se te retendr\u00eda un peso de impuestos.<\/p><p>Lo anterior es muy valioso, ya que, a diferencia de las herramientas anteriores,\u00a0<strong>no est\u00e1s limitado<\/strong>\u00a0a ciertos objetivos o cierta edad (como en los Planes Personales de Retiro, Afores o fondos Educativos).<\/p><p><strong>Desventajas<\/strong><\/p><p>No est\u00e1n reguladas por la CNBV ni los ahorros se encuentran vigilados por la CONDUSEF. Es la propia empresa y\/o el comit\u00e9 t\u00e9cnico los que garantizan a los trabajadores sus ahorros.<\/p><p>Generalmente piden tener alg\u00fan tiempo como empleado en la compa\u00f1\u00eda y\/o contar con varios meses ahorrando para ser sujeto a aprobaci\u00f3n de un pr\u00e9stamo.<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div style='text-align:center' class='yasr-auto-insert-visitor'><\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Ventajas de ahorrar en una Caja de Ahorros para los Trabajadores. \u00bfQue es una caja de ahorro de los 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